Critical Issues Proteção - Como obter o nível adequado de proteção pessoal

Olhando a qualidade da cobertura, temos agora a nossa atenção para:

Como obter o nível adequado de protecção

Usando o nosso exemplo mais uma vez, o Dr. panacéia tem uma idéia clara agora na qualidade de protecção que ele quer, e precisa agora de tomar uma decisão sobre o nível de cobertura que ele requer.

Ele é um homem de família em seus trinta e tantos anos, sua esposa, 3 anos mais novo, não está trabalhando, e eles têm dois filhos, Mateus e Laura com idade entre quatro e dois.

Sugerimos-lhe que ele deve seguir um processo simples de trabalhar o quanto ele deve cobrir comprar:

- Descubra o que a renda que necessitam para criar

- Trabalhar para fora o que eles já têm

- Decidir sobre o período a ser abrangido

Perguntamos Dr panacéia para preencher um plano de gastos detalhado do que sua mulher teria se ele tivesse morrido ontem - e vice-versa.

Isso é para garantir que teriam renda suficiente entre agora e reforma e na velhice, deve um deles morrer prematuramente.

A Solução

Mortgage - que se decidir cobrir integralmente o único interesse • £ 200.000 hipotecas com garantias de nível de longo prazo sobre os 20 anos do empréstimo. Uma vez que é apenas um pouco mais em prémios, o Dr. panacéia decide sobre duas políticas de vida simples em vez de um plano de vida comum. Isto implicaria em um ou morte, o cônjuge sobrevivo teria ainda a sua cobertura intacta.

Desde a estratégia que criamos para ele envolve overpaying sobre o crédito hipotecário (ele tem uma hipoteca flexível), poderíamos ter usado a diminuir prazo de garantia para espelhar a redução da dívida. Entretanto, o Dr. panacéia sente que não pode reduzir a dívida o tempo todo, e reduzirá o montante assegurado na garantia a nível quando ele sente que é adequado.

Dr panacéia já tem doença crítica suficiente para cobrir, por conseguinte, abranger adicional foi necessária.

Assim, em cada morte, o cônjuge sobrevivo estaria livre de dívidas.

What's next?

Custo de vida - isto é, onde o plano de gastos entra Isto, juntamente com uma ferramenta forecastig usamos, Dr panacéia é capaz de ver como os próximos 50 anos vai olhar para o cenário de um / dois óbitos.

É evidente que a sua principal prioridade é proporcionar para as crianças. Isto significa ser capaz de dar-lhes a vida que teria se a Grim Reaper não tivesse chamado. Assim, qualquer propinas escolares e universitárias são construídos, assim como férias e despesas gerais de vida.

Devido à idade da criança e os custos da universidade a ser antecipado, o olhar Curealls em suas projeções ( "mapa financeiro") e decidir sobre os 22 anos como o período ideal. Isso também daria a deputada panacéia suficiente para viver em sua velhice.

A projeção leva em conta todos os benefícios do SNS, que são consideráveis, já que o Dr. panacéia tem 14 anos de serviço, incluindo o cônjuge e os pagamentos criança. (Além disso, recomendamos que a morte SNS em benefício do serviço é colocado na confiança que potencialmente salvar a família • £ 60.000 no Imposto sobre Herança).

Porque temos construído nestes pagamentos do SNS, a quantidade de cobertura exigida em Dr vida Curealls está nem perto do que ele esperava. Eles decidem a cobrir mais de quantia fixa, com o equilíbrio a ser fornecido por Renda Familiar Benefit (paga uma renda anual).

Desta vez, ao invés de nível de proteção, o Curealls decidir sobre a cobertura indexados para proteger contra a inflação. Afinal, não podemos planejar quando vamos morrer, e no pagamento dos montantes que aumentar também.

Recomendamos todas estas políticas são escritos em confiança para minimizar Herança Imposto, bem como garantir as verbas são pagas para as pessoas certas rapidamente em caso de morte.

Outros pontos

Sua estratégia poderia também incluir:

- Redução do tamanho da casa, ou vender um negócio ou propriedade

- Sra. cura-tudo vai voltar ao trabalho

Você também precisa estar ciente:

-- Desde abril, a Pensão Termo de Garantia mudou e nós recomendamos que você rever sua proteção. Até 40% incentivos fiscais estarão disponíveis em prémios. UPDATE: Em 6 de Dezembro 2006 O governo anunciou que Reduções fiscais sobre os prémios podem ser removido, nenhuma decisão final foi feita no momento da escrita.

- Cuidado Dentistas! Se você tem ou está a ponderar abandonar ou reduzir o seu trabalho do NHS, o NHS cobrir vai reduzir.

Em resumo

Então o que temos alcançado?

Bem, o Curealls agora tem a quantidade correta e qualidade de cobertura. É durante o período de tempo adequado, e tem a combinação certa de nível e proteção indexados. É escrito em confiança, e garantir que eles Curealls escolher os administradores direita.

The Bottom Line Dicas financeiras

Certifique-se de considerar todas suas opções antes de comprar qualquer tipo de seguro de vida, de doença grave ou de proteção da renda. Basta comprar uma política pode não ser suficiente. Considerar seriamente se você deve colocá-lo sob a confiança, o que potencialmente salvar-lhe direitos de sucessão.

No próximo artigo vamos olhar para a experiência real reivindicações das companhias de seguros e as razões pelas quais as pessoas estão reclamando sobre a doença crítica e proteção de renda. Ela torna a leitura interessante!

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