Imóveis: Como legalmente evitar de pagar taxas sobre Presentes e heranças - parte 2

Na semana passada, explicou, em teoria, como você pode legalmente evitar pagar impostos sobre doações e heranças. Evitar os impostos sobre doações e heranças é baseado no custo-base. Para ajudar você a aplicar esta a sua situação, eu quero compartilhar alguns exemplos reais de como os meus clientes usam estes princípios legais para evitar o pagamento de impostos sobre doações e heranças.

Primeiro, vamos rever brevemente custo-base. Quando você recebe um recurso como um dom e vendê-lo, você é responsável pelo pagamento do imposto sobre ganhos de capital. Imposto sobre ganhos de capital é calculado em termos de custos. Custo-base refere-se quanto dinheiro foi investido em um ativo. Quando um activo é vendido, o custo-base é subtraído do valor recebido para determinar o ganho ou perda. Seu valor de ganho ou perda em seguida, determina o quanto você vai pagar imposto sobre ganhos de capital. Em outras palavras, você paga imposto sobre o lucro.

Custo-base torna-se complicada quando um recurso apreciado é transferido para outra pessoa, seja através de uma doação a título definitivo ou por meio de uma imobiliária. Se um activo é passado antes da morte do doador, o receptor assume o mesmo custo-base como o doador. Se o activo é passado após a morte do doador, o custo do receptor-base é o valor de mercado na data utilizada para calcular o imposto sobre a propriedade. Este "stepped-up 'custo-base pode salvar dezenas de milhares de dólares em imposto sobre ganhos de capital.

Um leitor em St. Maries, Idaho estava enfrentando esta situação muito. A senhora tem algum estoque de propriedade de utilidade ao longo de décadas, felizmente recolher os dividendos. Agora ela está ficando mais velha e queria dar a esta fotografia ao seu filho. Mal ela sabia o que teria resultado em milhares de dólares em impostos desnecessários!

Se ela tivesse dado essas partes de seu filho, ele teria um grande projeto de lei sobre ganhos de capital, quando vendeu as ações. A forma como o IRS vê-lo, o seu "lucro" não foi o ganho desde que ele recebeu o presente, o seu lucro foi baseado em quanto sua mãe originalmente pago pelas partes. Expliquei que, se o filho herdou essa unidade após a morte da mãe, que, legalmente, evitar o pagamento de 15% em impostos sobre o valor das décadas de ganhos. Eles rapidamente concordou!

A situação é muito diferente de um cliente idoso da mina. Ele vive em uma fazenda que tem em sua família há oito gerações. Ele herdou a fazenda ao longo dos 70 anos e, obviamente, ele se valorizou muito. Desde sua propriedade será de US $ 1.500.000, a família poderá perder até 50% de impostos de propriedade. Imagine - suas filhas poderiam ser forçados a vender a fazenda depois de 8 gerações de modo que o imposto poderia ser pago!

Nessa situação, é melhor pagar o imposto sobre ganhos de capital de 15%, em seguida, impostos de propriedade de 50%. Além disso, não há nenhum imposto sobre os ganhos até a fazenda é vendida. Desde o seu plano de filhas em passá-lo aos seus filhos, os impostos podem continuar a ser adiado por décadas. Então ele foi cuidadosamente gifting o montante máximo que pode para suas filhas a cada ano nos últimos dez anos. Nós calculamos que ele vai evitar legalmente $ 750.000 em impostos de propriedade.

Poucos de nós têm grandes fazendas, mas a maioria dos aposentados sua própria casa. E muitas vezes, a casa é o bem mais altamente apreciados de todo o setor. Infelizmente, à medida que envelhecem muitos pais cometem o erro de colocar o nome de seu filho sobre a escritura de sua casa. Esta é uma prática comum, especialmente para as viúvas.

O que as pessoas não percebem é que quando eles colocaram o nome de seu filho sobre a escritura de sua casa, o IRS considera que um presente. Portanto, a criança tem o mesmo custo-base como o pai. Assim, quando a criança vai vender a casa mais tarde, ele ou ela vai enfrentar uma pesada factura imposto sobre ganhos de capital. Se o valor da propriedade é inferior a US $ 1.500.000, não haveria nenhum imposto sobre os lucros da casa se foi passado através da propriedade em morte.

Então, pense duas vezes antes de presentear alguém um bem apreciado. Lembre-se que acrescentar o nome de alguém para um banco ou corretora conta é a mesma como um dom. Com algum planeamento simples que você pode legalmente evitar a perda de dezenas de milhares de dólares em impostos.

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