Os financiamentos de imóveis tem ganhado muita atenção nas notícias durante as últimas semanas. Como os compradores home manter a audiência sobre a forma como os emprestadores estão apertando os empréstimos que eles dão para fora, muitas pessoas estão se perguntando se eles vão agora ser capaz de chegar a casa, eles poderiam ter comprado facilmente meses atrás. Eu já incluído neste artigo, uma das perguntas mais comuns que temos obtido a partir de compradores em casa nas últimas semanas: é mais difícil de qualificar agora do que era há 3 meses antes da crise de hipotecas?
A resposta curta a esta pergunta é que é ficar mais difícil para os credores para beneficiar os mutuários que têm limitado os pagamentos. O mutuário precisa agora de um crédito limpo e alguns meses de reservas no banco, a fim de obter qualificação. Os mutuários também têm agora de fazer um mínimo de 3% no pagamento a menos que sejam elegíveis VA.
Em termos de qualificação, os credores estão tendo que voltar aos métodos da velha escola de qualificação. Todos os credores (independentemente da empresa) vai exigir um histórico de 2 anos de renda, que é um frame de tempo maiores do que aquilo que estávamos vendo, mesmo seis meses atrás. E, os credores estão tendo de ser conservador na maneira como calcular a renda do mutuário.
Por exemplo, alguns devedores que trabalhar horas extras contam que pagar a mais que os seus rendimentos regulares. Mesmo se um mutuário pode mostrar que ele tem um histórico de pagamento de horas extras regulares (digamos, 6 meses ou mais), o credor não pode ser tecnicamente capaz de contar as horas extraordinárias que os rendimentos mais no rendimento regular. Assim, através da placa, você encontrará orientações rigorosas para os mutuários.
No entanto, é importante notar que mesmo com estas directrizes mais estritas, as mudanças não devem afetar a maioria dos compradores. Estas orientações são realmente está afetando somente devedores com um histórico de crédito danificado. É chegado muito mais difícil para eles se qualificar no passado poucos meses.
Mas, se você tiver um bom trabalho feito de manutenção de crédito e ter guardado algum dinheiro, você não deve ter mais problemas de qualificação agora, em comparação a vários meses atrás. Portanto, é completamente depende de sua situação financeira atual.
Se você está pensando em comprar uma casa nos próximos meses, é uma boa idéia para falar com um consultor de empréstimo. Não pense que há vários meses fora é muito cedo para se encontrar com um consultor. Um dos maiores problemas que vemos com os compradores é que olhar para suas casas (na pessoa ou na internet) e realmente não sei o quanto eles podem pagar. Não há nenhum ponto em fazer suas esperanças de uma casa ou uma faixa de preço de casas que você ama, mas não pode pagar. Portanto, antes de começar a visitar casas, é uma boa idéia para falar com um credor sobre os adiantamentos e pagamentos de hipoteca mensais assim você pode ter um intervalo de preços definido em mente.
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Existem algumas coisas que você precisa fornecer para o banco quando você se qualificar para o banco foreclosures Los Angeles. Estas coisas incluem prova de emprego, um sinal, e suas contagens de crédito. O banco vai analisar cada uma dessas coisas de maneira diferente, quando fazem uma decisão sobre se eles devem ou não dar-lhe um empréstimo.
Se você estiver olhando para comprar sua primeira casa, há algumas coisas básicas que você deve saber sobre hipotecas. As hipotecas são, basicamente, a realização do interesse em um imóvel em troca de um empréstimo. Em os E.U., hipotecas pode ser realizada por um banco ou, mais comumente a hipoteca é vendido a Fannie Mae e Freddie Mac para o fim de assegurar que as hipotecas estão igualmente disponíveis em todo o país.
Você está pensando em se aplicar para um empréstimo hipotecário canadense home equity? Do que você precisa para trabalhar em suas finanças? Como é a equidade em sua casa? O que você vai fazer com seu dinheiro do empréstimo? Você está pronto para solicitar o seu empréstimo? Como é o seu crédito? Para obter dicas sobre como tirar um empréstimo ler este artigo.
Um dos debates mais recentes e mais quentes no mundo financeiro é a tendência crescente de padrões estratégicos em hipotecas. Aqueles que participam dessa escolha são as pessoas que têm a capacidade de pagar suas hipotecas, ter um rating de crédito estelar e abruptamente escolher se afastar de sua responsabilidade o pagamento em casa. Este não é um fenômeno novo, e acontece quando o valor da casa é significativamente inferior ao montante devido. Essas pessoas muitas vezes continuam a viver em casa, renda livre, até que a sobrecarga burocrática de encerramento na sua instituição de crédito alcança-los.
Se você sentir como se estivesse sendo comido vivo por seus pagamentos de hipoteca, você não está sozinho. Muitos mutuários que inicialmente concordou com uma hipoteca de taxa ajustável agora estão sentindo o impacto do aumento de pagamentos em razão de interesse ajustados. Ou talvez você tem uma hipoteca de taxa fixa, mas devido a um declínio na renda que estão lutando para fazer os pagamentos que devem ser feitos para manter a sua casa. Você deve considerar o seu refinanciamento hipotecário hoje para salvar um pacote.
Você precisa de uma hipoteca de compra que é um pouco maior do que você pode qualificar para o habitual e você sabe que não será um problema financeiro, logo que a mulher retorna ao trabalho no próximo ano. Você não pretende tomar qualquer das taxas ajustáveis escolhas que as taxas de hipoteca estão dirigindo mais elevados, assim como você pode ter seu bolo e comê-lo também?
Esta manhã, Trans União, a agência de crédito grande, divulgou seu relatório trimestral sobre a inadimplência das hipotecas, e não era bonita. Nationwide, 6,25 por cento de todas as hipotecas residenciais foram pelo menos 60 dias em atraso no terceiro trimestre, acima dos 5,81 por cento no segundo trimestre e de 3,96 por cento um ano atrás. Este foi o 11 º trimestre ininterrupto que inadimplência das hipotecas aumentou.
