Long-Term Care Insurance - LTC seguro

Long-Term Care Insurance

O envelhecimento da América é um dos maiores fatores que contribuem para o crescente interesse por cuidados de longa duração (LTC seguro).

Segundo dados E.U. Census Bureau, a idade média na América tem vindo a aumentar e os últimos dos 76 milhões de Baby Boomers atingir a idade de 65 até 2030 - de duplicação da população idosa na América.

E.U. O Departamento de Saúde e Serviços Humanos estima que cerca de 40% das pessoas com 65 anos ou mais velhas têm menos de 50% do risco da vida entrar em um lar de idosos.

Por seu turno, o Health Insurance Association of America estima que, em 2020, 12 milhões de pessoas podem necessitar de cuidados a longo prazo.

Numa altura em que o custo médio de um quarto privado em uma casa de repouso tops $ 74.000 por ano, o seguro de cuidado a longo prazo pode ser um investimento sólido para os indivíduos que têm ativos que querem proteger ou que querem evitar tornar-se um fardo financeiro para os seus família. Mas ao contrário de outros tipos de seguros, em que as políticas são padronizados ou bastante simples, políticas de longo prazo cuidados são complexos e variam amplamente. Praticamente todas as políticas da empresa difere em questões como a quem se qualifica para a cobertura, quando o segurado pode começar a receber os benefícios, a quantidade de cobertura, a vigência da apólice, os custos de prémio.

Antes de você começar a comparar as políticas de um recurso-a-recurso, é importante compreender alguns dos princípios básicos.

O Long-Term Care Insurance Is - e não é

Long-Term Care Insurance - não é um seguro de vida, seguro de invalidez, ou seguro de saúde.
Em vez disso, LTC inclui uma gama de enfermagem, social e serviços de reabilitação para pessoas que necessitam de assistência permanente, devido a uma doença crónica ou deficiência.
LTC seguro pode ser usado por qualquer pessoa em qualquer idade, que sofre um acidente ou uma doença debilitante, mas é mais freqüentemente usada por adultos mais velhos que precisam de assistência para satisfazer necessidades básicas da física, como tomar banho, vestir ou comer.
Para a maior parte, aqueles que precisam de cuidados de longa duração são deixados de pagar a conta sozinhos.
Nem o Medicare, Medicare, nem cobertura suplementar, também conhecido como seguro Medigap, nem seguro padrão de saúde cobrem totalmente os cuidados de longa duração.
Isso deixa a maioria de nós com duas opções, quando confrontados com tais despesas: pagar fora do bolso ou contar com seguros privados de cuidados prolongados.
A maioria das políticas LTC são "despesas incorridas" ou políticas de indenização, que pagam um valor em dólar fixo para o custo dos cuidados diários.
Políticas tendem a cobrir uma variedade de ambientes de cuidados, incluindo casas de saúde, casa de saúde, facilidades vivas ajudadas, e creche para adultos.
Desde que os custos prémio aumentar dependendo de sua idade no momento da inscrição, o mais jovem você é quando você compra uma política, menor será o prêmio que você vai pagar durante a vigência do plano.
Uma vez que você compra uma política, os prémios geralmente permanecem os mesmos a cada ano, assim que os especialistas recomendam que as pessoas começam a pensar sobre o cuidado a longo prazo antes que eles precisam.
Porque a longo prazo os prémios de seguro saúde são baseados na idade no momento da compra, o mais jovem você é quando você compra uma política, a menos caras que normalmente será.

Orientações Long-Term Care Insurance - Shopping for Long-Term Care Insurance: Consumidor
Ao fazer compras para o seguro de cuidado a ter certeza de ter o seu tempo e comparar as características de várias políticas.
Reguladores de seguros do Estado e do Conselho Americano de Seguros de Vida, e os Amermican Health Care Association recomendam que você preste atenção especial para as seguintes características.

Long-Term Care Insurance - Empresa Reputação e Legitimidade
Certifique-se que as companhias de seguros em causa são licenciados em seu estado e que carregam votos favoráveis financeira well-known as agências de rating como a AM Best Company, ampères Duff; Phelps, Inc., Standard and Poor's Rating de Seguros Serviços e Moody's Investor Services, Inc.

Long-Term Care Insurance - Cobertura Parâmetros.
Políticas serão diferentes nos tipos de serviços que eles suportam.
Alguns cobertura dos cuidados de enfermagem em casa, outros capa de prisão ou de cuidados pessoais em uma variedade de definições como a "assistência, creche para adultos, e casa de saúde.
Alguns incluem uma combinação de serviços.
Certifique-se de escolher uma política que melhor atenda às suas necessidades específicas.

Long-Term Care Insurance - Pagamento de Benefícios.

Quanto é que a política de remuneração por dia para atendimento em um ambiente particular (por exemplo, lar de idosos, que vivem assistida)? Como é que a política de pagar serviços (por exemplo, uma quantia fixa diária, a título de reembolso do custo dos cuidados com um máximo diário)? Será que a política tem um limite máximo de vida útil? Se assim for, o que é para a enfermagem home care? Casa de saúde?

Long-Term Care Insurance - período de espera.

Quanto tempo deve esperar o segurado antes de ele ou ela pode começar a receber os benefícios? A maioria das políticas variam de zero a 180 dias.
Normalmente, quanto maior o período, menor o custo da apólice.

Long-Term Care Insurance - Elegibilidade.

O benefício da utilização política determinados disparadores para determinar quando você será elegível para receber benefícios? Esses gatilhos podem incluir atividades da vida diária que as necessidades de ajuda com o segurado, tais como tomar banho, comer e vestir, prejuízo cognitivo, tais como a doença de Alzheimer, ou um hospital pré-requisito para a enfermagem benefícios ficar em casa.

Long-Term Care Insurance - Benefícios Protection.

A política deveria incluir um recurso de ajuste de inflação para garantir que os benefícios ficar em linha com os custos dos cuidados de aumentação.
Determinar que a taxa de aumento é, como muitas vezes é aplicada, e por quanto tempo.

Proteções adicionais incluem uma "cláusula de garantia renovável", que afirma que a política não pode ser cancelado quando ficar mais velho, ou se você sofre deterioração física ou mental, e um benefício nonforfeiture, o que garante que uma parte de seus benefícios ainda estão disponíveis para você se você cancelar a sua política ou involuntariamente deixe caducar.

Long-Term Care Insurance - implicações fiscais.

A maioria das políticas de longo prazo vendidos hoje são federal tax-qualificada, o que significa que os prémios pagos, bem como fora-de-bolso despesas de cuidados de longa duração, pode ser aplicada para a 7,5%, as deduções de despesas médicas contidas no código tributário federal .

Além disso, os benefícios a longo prazo do cuidado recebido não são tributados como rendimento dentro de certos limites. Consultar com um contador para saber mais sobre as implicações fiscais do seguro de cuidados de longa duração.

Por causa das muitas variáveis envolvidas em determinar se a cobertura de cuidados de longa duração é ideal para você, é importante fazer sua pesquisa. Questões relacionadas com cuidados Felizmente há um manancial de informação disponível aos consumidores sobre os cuidados a longo prazo e relacionados a saúde

Em seguida, ARTIGO irá aprender sobre: Seguro ......

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