Diga a verdade com Life And Critical Illness Insurance

Seguradoras tratar a não-divulgação de informações sobre um formulário de pedido muito a sério, e é a causa mais comum para a rejeição de uma vida ou reivindicar o seguro crítico da doença. Esta história verdadeira, explica que a situação não é sempre preto e branco, e demonstra a gravidade da pena. Nós mudamos alguns detalhes para proteger o anonimato do segurado.

W ms tinha que ter uma operação para erradicar o câncer dos gânglios linfáticos da virilha, e logo caiu doente após a cirurgia com uma infecção, ela pegou no hospital. Gravemente doente, ela já havia feito um crédito em seu seguro de doença grave, porém, ela recebeu uma notícia inesperada ruim. Sua alegação foi rejeitada e que ela não ia receber a R $ 200.000 foi segurado por ela. Como isso aconteceu? Lido sobre para que possamos explicar.

Junho de 2001 - Ms W fui ver o seu médico sobre uma área de pele escamosa nas costas dela, ela assumiu que era algo como o eczema. GP ela queria um especialista para ter um olhar, e fez uma referência a um dermatologista. Antes da nomeação chegou, o pedaço de pele escamosa esclarecido, de modo Ms W cancelou a nomeação, não pensar mais nisso. Ela não imaginava que era algo sério, eo GP não havia lhe dado a impressão de que não havia nada para se preocupar.

Agosto de 2001 - um representante de vendas da seguradora Ms W de vida, padrão de vida, chamados para uma visita de rotina de vendas. Ms W circunstâncias haviam mudado e agora ela tinha uma jovem família em função dela. O representante de vendas, tendo sugerido uma apólice de seguro crítico da doença, e ela concordou prontamente. MS W tirou £ 200.000 no valor de seguro de doença grave.

O representante de vendas falou Ms W através do formulário de inscrição, preenchendo as respostas em seu nome. Quando eles vieram para a seção sobre quaisquer casos de indicação de um GP, a Senhora W foi incerto o que significou a questão e solicitou ao representante de vendas para o esclarecimento. Segundo a Sra. W, o representante de vendas disse que ela só precisava de falar de uma remessa se relacionado com um assunto sério. MS W não acho que valeu a pena mencionar o GP de referência para a pele escamosa, uma vez que ela pensou que era provavelmente apenas eczema. Ela não mencionou que assim ele não ir no formulário. MS W assinaram o termo após a conclusão e pediu para a vida política Standard acreditando que ela tinha fornecido todas as informações necessárias.

MS W logo recebeu a notificação de que estava segurado em R $ 200.000 no caso, ela desenvolveu uma doença crítica.

Dois anos mais tarde - Ms W aprendi que tinha câncer de pele, cirurgia de grande porte e seguiu rapidamente para tentar remover o câncer. MS W naturalmente feito uma reclamação sobre a sua doença crítica política, para que ela esperava receber um prêmio R $ 200.000.

Logo após, a Sra. W recebeu a carta de rejeição da Standard Life - o pedido foi indeferido em razão da "não-divulgação imprudente". No que diz respeito a seguradora estava em causa, Ms W teria ocultado informações sobre o formulário de candidatura, e isso teve anulada a sua pretensão.

Como você, sem dúvida, ter-se apercebido, a Sra. W deveria ter mencionado o encaminhamento a um dermatologista GP - e sua falta de menção que resultou em uma pena severa. Como ela poderia ter feito tal erro?

Dois grandes erros foram feitos:

1. Quando Senhora W foi convidado a dar detalhes de quaisquer referências, perguntou o representante de vendas que tipo de referências que significavam. Ela foi informada de que ela só precisava de mencionar as referências relativas às condições graves. Este conselho foi incorreto. A pergunta para obter detalhes de "todas as ocasiões ela teve GP encaminhou para exames ou tratamentos". TODAS AS OCASIÕES significa que todos - tanto que eles foram pensados para ser sério ou não. A companhia de seguros tem de saber absolutamente tudo que eles pedem no formulário de candidatura, ea Sra. W, infelizmente, não prever que, graças ao conselho o representante de vendas.

2. O GP não deu Ms W qualquer indicação de que a pele escamosa poderia ser algo grave, fato que o GP de pé por mais tarde. MS W não perceber que a condição da pele poderia ser outra coisa senão o eczema e, por isso, quando disse que ela só precisava dar detalhes de referências relativas às condições de grave, ela realmente acreditava que o seu encaminhamento dermatologista não valia a pena colocar no formulário. Ela tomou essa decisão com base em parecer formulado pelo representante de vendas, e que foi um erro genuíno da parte dela.

Tomando a história acima em conta, pensamos que a Standard Life deve perceber que a senhora W fez um erro honesto, e não deliberadamente reter qualquer informação. O representante de vendas não deu o conselho certo, ea Sra. W seguiu esse mau aconselhamento de boa fé. Não era culpa dela, e Standard Life deve relaxar a pena, neste caso específico.

Certifique-se que isso não aconteça com você

Preenchendo uma vida ou de doença crítica formulário de pedido de seguro tem de ser levada muito a sério. Você deve ler cada pergunta e resposta de cada um fornecendo todas as informações necessárias e detalhe. Retenção de informação não é uma opção, não ser tentado pela idéia de prémios mais barato porque em fazer um pedido, você será descoberto e a reivindicação será inválido. Não correr esse risco!

Esperemos que, Standard Life vai ver que M. W não deliberadamente em erro deles, e eles vão dar-lhe o pagamento que ela merece.

Pessoas que fazem deliberadamente enganar as seguradoras não merecem o que acabará por obter - nada.

NB: Standard Life rejeita 5%, Friends Provident rejeita 15% e Jurídica e Geral rejeita 16% de todas as reivindicações da doença crítica porque os tomadores de retenção de informação (deliberadamente ou não). A indústria de seguros perceber que eles precisam fazer algo para resolver a situação, e estão actualmente a desenvolver novas formas para obter informações de candidatos e dar a conhecer as penas severas para não fornecer informações completas e precisas.

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