A verdade sobre a negociação do débito (liquidação)

Baixar o seu pagamento em 50% - Você viu os anúncios. Eles certamente são atraentes, especialmente quando você está enterrado sob um monte de dívidas. Mas você deve fazê-lo? O que é isto tudo?

As chances são de que estão falando sobre a negociação do débito ou liquidação da dívida. Negociação da dívida é direito para você? Quais são os prós e os contras de liquidação da dívida?

Muitos leitores têm comentado sobre a negociação da dívida. A seguir, portanto, é de vários colaboradores e com permissão. O conteúdo é deliberadamente os pró e contra a natureza destas observações é baseada na oferta de ponteiros para a negociação e liquidação de quem já experimentou a liquidação da dívida.

CUIDADO
Mas antes de oferecer comentários daqueles que foram lá me sinto compelido a oferecer avisos sobre a negociação do débito ou liquidação da dívida. Um anúncio recente touts o alívio animado de uma moça que é sooooooo em paz porque o seu organismo eliminou 60% de sua dívida de cartão de crédito. Eu não sou um fã indústria de cartões de crédito, mas algumas questões são dolorosamente ausente do anúncio.

Primeiro, considere-se como o credor. Qual seria seduzi-lo a aceitar menos do que o montante total da dívida original. A tentação que eu posso pensar é se o credor acredita que ele / ela não vai conseguir nada mais. A única maneira de fazer esse argumento forte é parar de fazer o pagamento por alguns meses. Em outras palavras, a história do devedor do crédito é lixeira.

Em segundo lugar, você pode dever imposto de renda sobre a dívida perdoada. Qualquer escrever fora de US $ 600 ou mais é considerada renda para você, consumidor. O credor irá enviar-lhe e ao IRS um formulário 1099-C no final do ano fiscal eo montante perdoado será considerado rendimento acrescentado pelo IRS.

Terceiro, não há garantia de que qualquer dívida perdoada não vai voltar para assombrá-lo em anos posteriores. É possível o pagamento total ainda pode ser esperado no futuro.

Finalmente, salvo consentimento do credor, qualquer comentário negativo colocado em seu relatório de crédito vai permanecer por mais 7 anos.

COMENTÁRIOS DE OUTROS

Conselho de som para qualquer um que contempla a utilização de quaisquer serviços de gestão da dívida

Qualquer pessoa que planeja usar uma parte 3 para lidar com suas finanças, deveria vê-los com o BBB e Serviço Público Estadual de serviços de Defesa do Consumidor tem enganar as pessoas sobre o impacto que o serviço teria em sua classificação de crédito, as taxas envolvidas e as possibilidade de ação legal contra os credores. Em um programa de gestão da dívida, é importante que as pessoas saibam que o seu crédito será impactada negativamente por alguns credores .... É importante conhecer as taxas. Está lá: uma mensalidade ... um conjunto de cobrar ... uma pena por ter deixado o programa? Estas taxas são obrigatórios? Non-Genuine lucros não devem ter taxas obrigatórias.

A última coisa a ressaltar é que os credores podem tomar medidas legais contra os devedores, mesmo se eles estão usando um serviço de gestão da dívida. "

Liquidação não o mesmo que o Capítulo 13.
"... No entanto, existem diferenças reais: Primeiro, a resolução não é um registro público. Seu registro do crédito não é público. Não há registro no tribunal judicial para mostrar que você se instalaram as contas. Entanto, a falência é um recorde registro público. Segundo, se você resolver, você responder "não" à pergunta: "Você nunca apresentou falência?"

Você realmente tem que ser completamente inadimplente em seus pagamentos.
"Não fui chamada de cada o mesmo. Alguns poderiam aceitar minha oferta de 50%. Alguns precisava de algum estímulo. Alguns, sugeri a falência. Alguns queriam saber a razão de minha situação. Eu nem sempre foi honesto com eles, eles nunca pareceram a dupla nada de seleção, eu disse.

"Eu sugeriria seriamente se que você estar perto de 6 meses inadimplentes. Tenha em mente, porém, que se o seu crédito é bom agora, não será depois de estes tipos de ftalatos. Na minha situação pessoal, minha pontuação foi tão baixo, que subiu apenas em virtude do recebendo milhares de dólares a minha dívida.

"Esteja preparado para fazer um pouco de regatear. Sempre oferecer menos do que o seu objetivo real. Esteja preparado para pagar por telefone. Mas também se recusam a fazer qualquer coisa até ver uma oferta por escrito. Lembre-se, eles têm de acreditar que 50% do seu dinheiro é melhor do que 0% de seu dinheiro.

"Em suma, foi um processo extremamente fácil. Certamente eu recomendaria sempre alguém fazê-lo por si mesmo. Você pode pagar alguém centenas ou milhares de dólares para fazer chamadas de telefone que você pode fazer sozinho.

"Além disso, lembre-se há implicações fiscais para resolver."

Estágios de Liquidação
"... Ainda na fase inicial, a oferta de liquidação (se a todos) é geralmente em torno de 70-75%. [XYZ Company] ofereceu-me liquidação nesse intervalo, quando a minha conta é de 30 dias em atraso. Acho que só em fase tardia da delinqüência, você receberá uma oferta como 50% de resolução.

"Mas se você fizer um cálculo, uma solução de 50% após 6 meses a delinquência não é necessariamente mais barato do que uma solução 70-75% após 1 mês da delinqüência. O banco continua a cobrar-lhe juros, multa de mora, ou mesmo sobre taxa limite ( se aplica), enquanto que sua conta está na delinqüência. "

Assentamentos não são um bom caminho
"... Os Assentamentos são relatados à Mesa como" pago ". Este não é" paga, como acordado ", como você gostaria, mas sim mostrar que você teve que se contentar em vez de pagar o saldo total. Este permanece em seu relatório de crédito de 7-10 anos e reduz sua contagem de crédito global drasticamente. Se possível, gostaria de tentar elaborar um plano de reembolso para sair da dívida. Se a taxa de juros é muito alta e você não pode razoavelmente sair da dívida no próximos 5 anos, você pode querer olhar em aconselhar do crédito. Novamente, isso é uma dor a curto prazo a longo prazo a filosofia de ganho. "

55% é muito bom!
"... 55% é uma oferta muito boa. Eles sempre querem que você também instalar no local. Eu nunca concordou com nada sem algo por escrito. Eu mesmo fui tão longe a ponto de segurar o telefone durante 15 minutos, enquanto eles digitadas um acordo e por fax, para mim, fazendo pequenas falar com o cara o tempo todo. Eu, então, deu-lhes os meus dados e fez uma seleção por telefone.

"Estou muito apaixonado sobre esta questão. Aqueles que dão a você a melancolia e cenários de castigo para assentamentos me fazer um pouco aquecido. Minha opinião é que o sofrimento com grandes quantias de dívida é completa e total suicídio financeiro. Estas são as dívidas que você vai continuar suas costas por anos e anos e anos fazendo os pagamentos mínimos, nunca o tempo todo encargos adicionado às suas contas. Contas parecem ficar cada vez menores.

Saia de dívida de qualquer forma, você pode.
"Get Out of DÍVIDA alguma maneira você pode! Minha pontuação foi de 1% no fundo das pontuações. Um ano depois de ter resolvido todas as minhas contas (cerca de 50k de dívida) a minha pontuação está crescendo, como é da minha esposa, e acaba de comprar uma casa com um sem-dinheiro-down empréstimo.

"Se tivéssemos seguido o conselho daqueles que tout pontuação de crédito acima de tudo, nós ainda estaríamos nos matando fazer os pagamentos mensais, esperando que daqui a 10 anos para ter algum alívio. Agora todas as nossas dívidas são pagas fora, temos apenas de hipotecas, e utilitários mensal, e somos capazes de salvar quase 1.000 dólares por mês. Agora, isso é algo que minha família nunca poderia ter feito se tivéssemos sido demolição para a eternidade ao lado, na tentativa de pagar milhares de dólares de dívida de US $ 20 em uma hora.

"O que no mundo faz um bom crédito pontuação grande fazer quando você não consegue nem pagar as suas contas cada mês? Get out of dívida primeiro, então comece a se preocupar com a compra de uma casa ou um carro novo, etc Alegando uma alta pontuação de crédito , enquanto desperdiçando centenas de dólares todos os meses com juros de 21% é uma loucura, na minha opinião. "

Negociação empresa não pode fazer melhor do que você mesmo pode fazer
"Estou convencido de que depois de fazer todas as minhas próprias negociação mim, se a conta não tinha acção judicial contra ele, uma empresa de negociação não pode fazer melhor do que você pode fazer sozinho.

"Eu negociado cerca de 50k em dívida e pagou cerca de 50 centavos de dólar. Cobrado Uma conta-off e eles não queriam falar comigo. Então, depois de um processo tinha sido arquivado Contratei uma" lei-empresa "(dívida negociador) para me representar. A conta foi de cerca de 5.500 dólares, mas havia acrescentado as custas judiciais de cerca de 1.200 dólares. Finalmente negociação nesses termos. despesas Tribunal de Justiça negou, e US $ 175/month, juros de 10% em um saldo de US $ 5.700.

Procuradoria Robin Leonard
Procuradoria Robin Leonard, em seu livro Money Troubles de Nolo Press oferece as seguintes dicas de negociação da dívida.

Seja honesto, mas pintar as mais sombrias de fotos de suas finanças. Elaborar sobre qualquer doença, dispensa, acidentes, despejos, impostos atrasados, etc

Se a falência considerando, digamos assim. Mas não incorrer em qualquer outro débito depois de dizer isso. Se você fizer isso poderá não ser capaz de isentá-los da falência.
Nunca divulgar onde você trabalha ou banco. Se você é mais demandado por essa mesma pessoa e começar um julgamento contra você, você tem apenas fez seu trabalho muito mais fácil. Basta responder à pergunta: "Sem comentários".

Em vez de enviar um cheque do seu banco, obter uma ordem de dinheiro ou cheque administrativo, de modo a proteger o nome do seu banco.

Se considerando um advogado, lembre-se que, apesar de um advogado exerce influência e pode fazer um bom trabalho, eles custam dinheiro. Não contratar um a menos que lhe devo muito e tem uma chance razoável de um negócio muito bom. Se você tem que pagar um advogado, por vezes, o que você economizar em liquidação você perde.

Se contactado por mais de um credor para a mesma dívida, isso provavelmente significa que a dívida foi vendida uma segunda vez e tem evitado o coletor primeiro soberbamente bem. Em outras palavras, você é muito difícil de se apossar e é uma dívida muito antiga. Muitos colecionadores secundário e terciário, nesta fase, poderiam estar dispostos a aceitar 33-50 centavos por dólar e, possivelmente, menos ainda.
Se o coletor concorda que se contentar com menos, ter certeza que é também concordou em indicar "integralmente satisfeito" em seu relatório de crédito.

Se o coletor concorda com muito menos do que o montante inicial, certifique-se o negócio faz sentido financeiro.

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